Розподіл облігацій за віком
Свайпніть щоб показати меню
Під час формування інвестиційного портфеля однією з найпоширеніших рекомендацій є правило «вік у облігаціях». Цей класичний підхід передбачає, що відсоток вашого портфеля, який виділяється на облігації, приблизно дорівнює вашому віку. Наприклад, якщо вам 40 років, ви тримаєте 40% своїх інвестицій в облігаціях, а решту 60% — у акціях та інших інструментах зростання. З часом це правило еволюціонувало, і деякі сучасні консультанти рекомендують більш агресивні варіанти, такі як «вік мінус 10» або навіть «вік мінус 20» в облігаціях, щоб врахувати збільшення тривалості життя та зміну схильності до ризику.
Правило «вік у облігаціях» є орієнтиром, а не суворим правилом. Завжди слід враховувати вашу особисту схильність до ризику, фінансові цілі та ринкові умови при визначенні структури активів.
Формула для розрахунку частки облігацій за класичним правилом:
Bond Allocation (%)=Your AgeДля більш агресивних варіантів можна використати:
Bond Allocation (%)=Your Age−10або
Bond Allocation (%)=Your Age−20Використовуйте ці формули як практичну відправну точку для визначення частки облігацій у вашому портфелі на будь-якому етапі життя.
Ці формули розроблені для поступового зниження ризику з віком. Логіка проста: коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію і незабаром почнете використовувати свої інвестиції, доцільно зменшити вплив волатильності акцій і збільшити стабільність облігацій. Молодші інвестори мають більше часу для відновлення після спадів на ринку, тому можуть дозволити собі більшу частку акцій. З віком збільшення частки облігацій допомагає зберегти капітал і забезпечити більш передбачуваний дохід, роблячи портфель менш вразливим до коливань ринку саме тоді, коли ви починаєте покладатися на нього для покриття витрат на життя.
Дякуємо за ваш відгук!
Запитати АІ
Запитати АІ
Запитайте про що завгодно або спробуйте одне із запропонованих запитань, щоб почати наш чат
