Val av mäklare

När du är redo att börja investera är valet av rätt mäklare ett grundläggande beslut som kan påverka allt från din långsiktiga avkastning till din dagliga upplevelse. Det finns fyra viktiga kriterier som du alltid bör utvärdera innan du öppnar ett konto hos en mäklare:

1. Avgifter: varje mäklare tar ut avgifter, men struktur och nivå kan variera kraftigt. Titta efter handelsprovisioner, kontoavgifter, avgifter för inaktivitet och förvaltningsavgifter för investeringsprodukter. Även små skillnader kan över tid påverka din avkastning negativt;
2. Kontotyper: välj en plattform som erbjuder de kontotyper du behöver för dina mål. Vanliga alternativ är skattepliktiga mäklarkonton, traditionella IRA, Roth IRA och ibland specialkonton för utbildning eller pensionsplaner för småföretag;
3. Investeringsalternativ: alla mäklare erbjuder inte samma utbud av investeringar. Vissa begränsar dig till sina egna fonder, medan andra ger tillgång till ett brett urval av ETF:er, fonder, aktier, obligationer och mer. Kontrollera att dina föredragna investeringsalternativ finns tillgängliga;
4. Kundservice: bra support kan spara tid och frustration, särskilt om du stöter på tekniska problem eller har frågor om ditt konto. Tänk på tillgång till chatt, telefonsupport, utbildningsresurser och användarrecensioner.

För att göra en rättvis jämförelse mellan mäklare kan du använda en enkel kostnadsformel. Denna formel hjälper dig att uppskatta dina totala årliga kostnader hos varje mäklare, baserat på din förväntade handelsaktivitet och kontobalans:

Denna ekvation gör det möjligt att använda verkliga siffror för varje mäklare du överväger. Genom att jämföra de totala kostnaderna sida vid sida kan du se vilken plattform som är mest kostnadseffektiv för din specifika situation.

Anta att du väljer mellan Mäklarfirma A och Mäklarfirma B. Mäklarfirma A tar ut en årlig kontoavgift på $50, $0 i courtage per affär och erbjuder fonder med en genomsnittlig förvaltningsavgift på 0,10 %. Mäklarfirma B har ingen årlig kontoavgift, tar ut $5 per affär och har fonder med en genomsnittlig förvaltningsavgift på 0,15 %. Du planerar att göra 10 affärer per år och ha ett kontosaldo på $20 000.

För Mäklarfirma A:

För Mäklarfirma B:

I detta scenario skulle Mäklarfirma A vara det billigare alternativet, även om den tar ut en årlig avgift, eftersom dess lägre förvaltningsavgifter sparar dig mer på lång sikt.