Approche Cœur-Satellite

L'approche cœur-satellite est une méthode pratique pour structurer un portefeuille d'investissement, alliant stabilité et flexibilité. Dans ce modèle, la majeure partie de votre investissement est allouée au cœur, qui se compose généralement de fonds indiciels larges ou d'ETF. Ces placements principaux sont conçus pour offrir une croissance régulière à long terme et réduire le risque global en diversifiant l'investissement sur de nombreuses entreprises et secteurs.

Les satellites représentent des positions plus petites choisies selon vos intérêts, vos recherches ou votre volonté de rechercher des rendements plus élevés. Cela peut inclure des actions individuelles, des ETF sectoriels ou même des fonds spécialisés. La partie satellite permet d'exprimer vos convictions sur certains secteurs ou entreprises sans exposer l'ensemble de votre portefeuille au risque accru lié à des paris concentrés.

Une répartition typique pourrait être de 80-90 % dans le cœur et 10-20 % dans les satellites. Cet équilibre vous permet de bénéficier d'une base solide tout en gardant la possibilité d'expérimenter et d'améliorer potentiellement les rendements.

Considérons un exemple de portefeuille cœur-satellite pour un nouvel investisseur :

• Cœur (85 %) : Un fonds indiciel total marché et un fonds indiciel obligataire. Cela offre une exposition à des milliers d'entreprises ainsi qu'un mélange d'actions et d'obligations, constituant une base solide ;
• Satellites (15 %) : Trois positions — une dans un ETF technologique, une dans une action individuelle en laquelle vous croyez, et une dans une société d'investissement immobilier cotée (REIT). Ces satellites reflètent vos intérêts personnels et offrent un potentiel de croissance supplémentaire.

Cette structure garantit que même si vos choix satellites sous-performent, votre cœur maintient la stabilité et la croissance de votre portefeuille sur le long terme.