Déclaration de politique d'investissement

Une Déclaration de Politique de Placement (DPP) est un document écrit qui définit vos objectifs d'investissement ainsi que les règles à suivre pour les atteindre. En précisant vos intentions et les limites de votre prise de décision, une DPP vous aide à rester discipliné, en particulier lors de périodes de stress ou d'incertitude sur les marchés. La DPP constitue votre feuille de route financière personnelle, permettant à votre portefeuille de rester aligné sur vos objectifs à long terme plutôt que sur des émotions à court terme.

Les éléments clés d'une DPP comprennent :

• Objectifs d'investissement : description de ce que vous souhaitez accomplir, comme épargner pour la retraite, acheter une maison ou constituer un patrimoine ;
• Tolérance au risque : définition du niveau de risque que vous êtes prêt et capable de prendre, en tenant compte de votre horizon temporel et de votre aisance face aux fluctuations du marché ;
• Répartition des actifs : spécification de la manière dont vous répartirez vos investissements entre différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations et la trésorerie ;
• Règles de rééquilibrage : établissement de lignes directrices sur le moment et la manière d'ajuster votre portefeuille afin de maintenir la répartition cible des actifs au fil des évolutions du marché.

Pour voir comment cela fonctionne en pratique, imaginez que vous êtes un nouvel investisseur qui débute. Vous pourriez rédiger une DPP simple comme celle-ci :

« Mon objectif est d'épargner pour la retraite dans 30 ans. Je suis à l'aise avec un niveau de risque modéré et souhaite éviter de fortes pertes. J'investirai 70 % de mon portefeuille dans un fonds indiciel d'actions américaines large, 25 % dans un fonds indiciel d'obligations américaines et 5 % en trésorerie. Je rééquilibrerai mon portefeuille une fois par an si une classe d'actifs s'écarte de plus de 5 % de sa répartition cible. Je réviserai ma DPP tous les deux ans ou après tout changement majeur dans ma vie. »

Avoir cette déclaration par écrit vous aidera à respecter votre plan et à éviter de prendre des décisions impulsives lors des fluctuations du marché.