Sijoituspolitiikkalausunto

Sijoituspolitiikkalausunto (IPS) on kirjallinen asiakirja, joka määrittelee sijoitustavoitteesi sekä säännöt, joita noudatat niiden saavuttamiseksi. Määrittelemällä tavoitteesi ja päätöksenteon rajat IPS auttaa sinua pysymään kurinalaisena erityisesti markkinoiden epävarmuuden tai stressin aikana. IPS toimii henkilökohtaisena taloudellisena tiekartanasi, pitäen salkkusi linjassa pitkän aikavälin tavoitteidesi kanssa lyhytaikaisten tunteiden sijaan.

IPS:n keskeiset osat ovat:

• Sijoitustavoitteet: kuvaa, mitä haluat saavuttaa, kuten säästäminen eläkettä varten, asunnon ostaminen tai varallisuuden kasvattaminen;
• Riskiensietokyky: määrittele, kuinka paljon riskiä olet valmis ja kykenevä ottamaan huomioiden aikahorisonttisi ja suhtautumisesi markkinoiden vaihteluihin;
• Varojen allokaatio: määrittele, miten jaat sijoituksesi eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja käteiseen;
• Tasapainotussäännöt: aseta ohjeet siitä, milloin ja miten säädät salkkuasi, jotta tavoiteallokaatio säilyy markkinoiden muuttuessa.

Havainnollistaaksesi, miten tämä toimii käytännössä, kuvittele olevasi uusi sijoittaja, joka on vasta aloittamassa. Voisit laatia yksinkertaisen IPS:n seuraavasti:

"Tavoitteeni on säästää eläkettä varten 30 vuoden aikana. Olen valmis ottamaan kohtalaista riskiä ja haluan välttää suuria tappioita. Sijoitan 70 % salkustani laajaan yhdysvaltalaiseen osakeindeksirahastoon, 25 % yhdysvaltalaiseen joukkovelkakirjaindeksirahastoon ja 5 % käteiseen. Tasapainotan salkkuni kerran vuodessa, jos jokin omaisuusluokka poikkeaa yli 5 % tavoiteallokaatiosta. Tarkistan IPS:ni kahden vuoden välein tai merkittävän elämänmuutoksen jälkeen."

Tämän lausunnon kirjaaminen auttaa sinua pysymään suunnitelmassasi ja välttämään impulsiivisia päätöksiä markkinoiden heilahteluissa.