Joukkovelkakirjojen Allokaatio Iän Mukaan

Sijoitussalkun rakentamisessa yksi yleisimmin käytetyistä ohjeista on "ikä joukkovelkakirjoissa" -sääntö. Tämä perinteinen lähestymistapa ehdottaa, että salkun joukkovelkakirjoihin kohdistetun osuuden tulisi olla suunnilleen yhtä suuri kuin oma ikäsi. Esimerkiksi, jos olet 40-vuotias, sijoittaisit 40 % varoistasi joukkovelkakirjoihin ja loput 60 % osakkeisiin ja muihin kasvupotentiaalia omaaviin sijoituksiin. Ajan myötä sääntöä on muokattu, ja jotkut nykyaikaiset neuvonantajat suosittelevat aggressiivisempia vaihtoehtoja, kuten "ikä miinus 10" tai jopa "ikä miinus 20" joukkovelkakirjoissa, jotta voidaan huomioida pidempi elinikä ja muuttuvat riskinsietokyvyt.

Kaavan avulla voit laskea joukkovelkakirjojen osuuden perinteisen säännön mukaan:

Aggressiivisemmissa vaihtoehdoissa voit käyttää:

Tai

Käytä näitä kaavoja käytännöllisenä lähtökohtana päättäessäsi, kuinka suuren osan salkustasi kohdistat joukkovelkakirjoihin missä tahansa iässä.

Nämä kaavat on suunniteltu auttamaan riskin vähentämisessä vähitellen iän myötä. Perustelu on yksinkertainen: kun lähestyt eläkettä ja alat pian nostaa varoja sijoituksistasi, on järkevää vähentää altistumista osakkeiden vaihtelulle ja lisätä joukkovelkakirjojen vakautta. Nuoremmilla sijoittajilla on enemmän aikaa toipua markkinoiden laskuista, joten he voivat pitää suuremman osuuden osakkeissa. Iän karttuessa suurempi painotus joukkovelkakirjoihin auttaa säilyttämään pääoman ja tarjoaa ennustettavampaa tuottoa, jolloin salkkusi on vähemmän altis markkinoiden heilahteluille juuri silloin, kun alat käyttää sitä elämiseen.