Das 3-Fonds-Portfolio

Ein 3-Fonds-Portfolio ist eine einfache, effektive Anlagestrategie, die auf drei zentralen Anlageklassen basiert: US-Aktien, internationale Aktien und Anleihen. Jeder Fonds in dieser Struktur repräsentiert einen bedeutenden Teil des globalen Marktes, wodurch das Portfolio breit diversifiziert und leicht zu verwalten ist.

• Der US-Aktienfonds bietet Zugang zur amerikanischen Wirtschaft, die nach wie vor zu den größten und einflussreichsten der Welt zählt;
• Der internationale Aktienfonds ermöglicht es, von Wachstum und Stabilität in entwickelten und aufstrebenden Märkten außerhalb der USA zu profitieren und das Risiko zu verringern, das durch eine Konzentration auf nur ein Land entsteht;
• Der Anleihenfonds sorgt für Stabilität und Erträge im Portfolio und dient als Puffer gegen die Schwankungen der Aktienmärkte.

Durch die Kombination dieser drei Komponenten lässt sich das Wachstumspotenzial globaler Aktien nutzen, während die relative Sicherheit von Anleihen für einen ausgeglicheneren Verlauf sorgt.

Eine typische Aufteilung für ein 3-Fonds-Portfolio könnte wie folgt aussehen:

Diese Prozentsätze können je nach persönlicher Risikobereitschaft angepasst werden. Wer risikoscheuer ist oder das Geld bald benötigt, kann den Anleihenanteil erhöhen, um die Schwankungen zu reduzieren. Wer mehr Risiko verträgt und einen langen Anlagehorizont hat, kann einen höheren Aktienanteil wählen und den Anleihenanteil verringern. Entscheidend ist, das Portfolio an die eigenen finanziellen Ziele und die individuelle Risikotoleranz anzupassen.

Wenn Sie eine Allokationsausgabe wie „40 % US-Aktien, 40 % internationale Aktien, 20 % Anleihen“ sehen, zeigt dies, wie Ihr Geld auf verschiedene Arten von Investitionen verteilt ist. Diese Verteilung, auch Diversifikation genannt, ist entscheidend: Sie verringert die Auswirkungen, wenn ein einzelner Markt oder eine Anlageklasse schlecht abschneidet. Durch das Halten sowohl von US- als auch internationalen Aktien vermeiden Sie es, alles auf eine Karte zu setzen, und durch die Einbeziehung von Anleihen erhöhen Sie die Stabilität. Diversifikation hilft Ihrem Portfolio, Marktschwankungen zu überstehen, und erhöht die Wahrscheinlichkeit eines stetigen Wachstums über die Zeit.