Rückwärtsarbeiten von Ihren Terminen

Zielorientiertes Investieren bedeutet, dass Ihr Geld für Ihr Leben arbeitet – und nicht umgekehrt. Anstatt dem neuesten Trend oder der angesagtesten Aktie hinterherzujagen, beginnen Sie damit, Ihre konkreten Lebensziele und die Zeitpunkte, zu denen Sie diese erreichen möchten, zu definieren. Dazu können beispielsweise der Kauf eines Hauses in fünf Jahren, die Finanzierung des Studiums eines Kindes in fünfzehn Jahren oder der Ruhestand in dreißig Jahren gehören. Indem Sie Ihre Anlagestrategie an diesen realen Meilensteinen ausrichten, schaffen Sie einen klaren Fahrplan für Ihre finanziellen Entscheidungen. Dieser Ansatz hilft, Spekulationen und emotionale Investitionen zu vermeiden und stellt sicher, dass jeder investierte Euro einem für Sie wichtigen Zweck dient. Die Abstimmung Ihrer Investitionen auf Ihren persönlichen Zeitplan ermöglicht es zudem, für jedes Ziel das passende Risiko einzugehen, sodass Sie weder übermäßig exponiert sind, wenn Sie das Geld benötigen, noch zu konservativ agieren, wenn Ihnen noch ausreichend Zeit zur Verfügung steht.

Um den Anlagehorizont für jedes Ziel abzuschätzen, sollten Sie zunächst genau festlegen, was Sie erreichen möchten und wann. Wenn Sie beispielsweise ein Haus kaufen möchten, fragen Sie sich: "Wann möchte ich die Anzahlung leisten?" Für den Ruhestand überlegen Sie, in welchem Alter Sie nicht mehr arbeiten möchten. Ziehen Sie Ihr aktuelles Alter vom Zieljahr ab, um Ihren Anlagehorizont in Jahren zu erhalten. Diese Zahl ist entscheidend, da sie das Risikoniveau Ihres Portfolios bestimmt. Für kurzfristige Ziele (weniger als fünf Jahre) sind sicherere Anlagen mit geringerer Volatilität wie Anleihen oder Bargeld sinnvoll. Für langfristige Ziele (zehn Jahre oder mehr) können Sie mehr Risiko eingehen und einen höheren Aktienanteil einplanen, da Aktien historisch höhere Renditen, aber auch stärkere Schwankungen aufweisen. Die Abstimmung des Risikos Ihres Portfolios auf den Anlagehorizont Ihres Ziels hilft, zu vermeiden, dass Sie gezwungen sind, Anlagen mit Verlust zu verkaufen, wenn Sie das Geld benötigen.

Bei der Planung eines Ziels musst du wissen, wie viel du jedes Jahr investieren musst, um dein Ziel zu erreichen. Hier kommt der Zeitwert des Geldes ins Spiel. Die Formel zur Berechnung des zukünftigen Werts einer Reihe regelmäßiger Investitionen (gewöhnliche Annuität) lautet:

wobei:

• $FV$ der zukünftige Wert ist (dein Zielbetrag);
• $P$ der Betrag ist, den du in jeder Periode investierst (zum Beispiel jährlich);
• $r$ der erwartete jährliche Zinssatz ist (als Dezimalzahl, z. B. 0,07 für 7%);
• $n$ die Anzahl der Perioden ist (Jahre bis zum Ziel).

Diese Formel hilft dir zu berechnen, wie viel du jedes Jahr zurücklegen musst, basierend auf deinem Zeithorizont und den erwarteten Renditen deiner Investitionen.

Angenommen, du möchtest in 10 Jahren 100.000 $ für eine Anzahlung auf ein Haus ansparen und erwartest eine jährliche Rendite von 6 %. Du musst P berechnen, die erforderliche jährliche Investition. Umstellen der Formel:

Setze die Werte ein:

• $FV = 100,000$
• $r = 0.06$
• $n = 10$

Berechne den Nenner:

$(1 + 0.06)^{10} - 1 = 1.790847 - 1 = 0.790847$

Nun berechne $P$:

Du müsstest also etwa 7.589,09 $ jedes Jahr für 10 Jahre bei einer Rendite von 6 % investieren, um dein Ziel von 100.000 $ zu erreichen. Jede Variable in der Formel bezieht sich direkt auf dein Ziel: $n$ ist dein Zeithorizont, $r$ ist deine erwartete Rendite (abhängig vom Risiko deines Portfolios) und $FV$ ist dein Zielbetrag.