Investeringspolitikerklæring

Et Investeringspolitisk Dokument (IPS) er et skriftligt dokument, der beskriver dine investeringsmål og de regler, du vil følge for at opnå dem. Ved at definere dine intentioner og rammerne for dine beslutninger hjælper et IPS dig med at forblive disciplineret, især i perioder med markedsuro eller usikkerhed. IPS fungerer som din personlige finansielle køreplan og holder din portefølje på linje med dine langsigtede mål frem for kortsigtede følelser.

De vigtigste elementer i et IPS omfatter:

• Investeringsmål: beskrivelse af, hvad du ønsker at opnå, såsom opsparing til pension, køb af bolig eller opbygning af formue;
• Risikotolerance: definition af, hvor meget risiko du er villig og i stand til at tage, med hensyn til din tidshorisont og komfort med markedsudsving;
• Aktivfordeling: specifikation af, hvordan du vil fordele dine investeringer mellem aktivklasser som aktier, obligationer og kontanter;
• Regler for rebalancering: retningslinjer for, hvornår og hvordan du vil justere din portefølje for at opretholde din ønskede aktivfordeling, efterhånden som markederne bevæger sig.

For at se, hvordan dette fungerer i praksis, kan du forestille dig, at du er en ny investor, der lige er begyndt. Du kunne udarbejde et simpelt IPS som dette:

"Mit mål er at spare op til pension om 30 år. Jeg er komfortabel med at tage moderat risiko og ønsker at undgå store tab. Jeg vil investere 70% af min portefølje i en bred amerikansk aktieindeksfond, 25% i en amerikansk obligationsindeksfond og 5% i kontanter. Jeg vil rebalancere min portefølje én gang om året, hvis nogen aktivklasse afviger mere end 5% fra den ønskede fordeling. Jeg vil gennemgå mit IPS hvert andet år eller efter større livsændringer."

At have denne erklæring skrevet ned vil hjælpe dig med at holde dig til din plan og undgå impulsive beslutninger under markedsudsving.